что такое отсрочка платежаКогда у человека, который оформил микрозайм на карту, возникают форс-мажорные обстоятельства, приходится задуматься о том, можно ли перенести дату платежа по кредиту. Зачастую, в договорах финансовых учреждений есть пункт, который предполагает такую возможность. С помощью данной услуги банкам удается привлечь большее число клиентов, а иногда даже перестраховать себя от рисков, предлагая отсрочку тем, кто имеет надежного поручителя.

Однако часто кредитный договор не содержит такого пункта, и тогда возникает вопрос, как изменить дату платежа по кредиту, если на данный момент отсутствует возможность погасить долг?

Как сделать отсрочку платежа по кредиту?

Сейчас банковские учреждения предлагают своим заемщикам несколько способов перенести дату выплаты, однако ни один из них не носит названия отсрочка. Далее рассмотрим, как называется отсрочка платежа по кредиту на официальном языке.

  1. Банк может предложить реструктуризацию задолженности, то есть увеличить срок пользования деньгами при условии сокращения размеров ежемесячного взноса. Заемщик должен понимать, что чем дольше он будет пользоваться деньгами, тем больше ему придется переплатить.
  2. Оформление кредитных каникул. В банке могут заморозить займ на определенный срок, в том числе, не будет начисляться и процентная ставка. Этим вариантом пользуются не все организации, так как он не достаточно выгодный для финансового учреждения, зато вполне лоялен по отношению к клиенту.
  3. Иногда принимается решение о том, что клиент изначально будет платить только процент за пользование кредитом, а после внесет деньги в счет самого займа. Иными словами – пролонгация долга.
  4. Сотрудники могут пойти навстречу, и изменить сам график выплат, например, вместо ежемесячных взносов предложить клиенту квартальные.
  5. Если речь идет о залоговом займе, то можно воспользоваться имуществом для того, чтобы выплатить часть долга или погасить его полностью.

Важно понимать, что финансовое учреждение не обязано идти на уступки, и имеет право отказаться от любых действия, передав долг коллекторам. В таком случае должник так же может воспользоваться своими правами, и обратиться в полицию, прокуратуру или даже в суд.

Отсрочка платежа по кредиту – кредитные каникулы

Одним из наиболее выгодных вариантов для заемщика, как отсрочить обязательный платеж по кредиту, является оформление кредитных каникул. Таким образом, должник может перенести дату выплаты, опираясь на определенные законы или договор. Срок кредитных каникул устанавливается каждой организацией в индивидуальном порядке – чаще всего он не превышает нескольких месяцев. Когда же есть шансы получить одобрение на кредитные каникулы?

  • Ввиду непредвиденных обстоятельств была утрачена платежеспособность по причине увольнения, например, предприятие обанкротилось или клиент попал под сокращение;
  • Клиент столкнулся с неожиданными расходами, причиной которых стали форс мажорные обстоятельства;
  • Причиной может стать появление серьезных проблем со здоровьем клиента.

Естественно, что никто не намерен верить на слово – придется подтвердить информацию законной документацией – справками, выписками и так далее. Если документов не будет, то финансовое учреждение даже не возьмется за рассмотрение просьбы. С одной стороны, кредитные каникулы нельзя назвать выгодным решением проблемы для самого банка, однако, есть два больших плюса, на которые и рассчитывают учреждения:

  1. Оформление с целью поощрения проверенных, крупных клиентов. Сейчас довольно сложно найти добросовестного клиента, который будет сотрудничать с одним банком на протяжении длительного периода. Поэтому финансовая организация готова включить в договор пункт о возможности предоставления такой льготы для того, чтобы удержать заемщика, и не портить с ним отношения. Однако, стоит понимать, что это касается лишь тех клиентов, которые приносят банку хорошую прибыль и имидж – это зачастую крупные юридические лица, или физические лица, которые хранят достаточно большие, ликвидные суммы.
  2. Маркетинговый ход. Банки стараются привлечь внимание заемщика наличием дополнительных, выгодных для клиентов услуг, ведь конкуренция на финансовом рынке достаточно большая, поэтому приходится регулярно бороться за каждого вкладчика и заемщика. Если вы обратились в банк, и вам сразу сообщают о возможности получения кредитных каникул, необходимо уточнить у сотрудника, не придется ли столкнуться с дополнительным налогом даже в том случае, если не пользоваться такой услугой.

Видео о отсрочке платежа и других действиях, которые можно предпринять если вы не можете платить по кредиту

Как составить заявление на отсрочку платежа по кредиту?

Для того чтобы перенести дату платежа по кредиту с помощью каникул, придется составить письменное заявление, а для этого нужно отправиться в отделение с паспортом. Само заявление можно составить в произвольной форме, но обязательно подробное объяснение причин, которые привели к необходимости получения кредитных каникул. Все причины должны сопровождаться документальными подтверждениями. Сейчас на сайтах банков и информационных ресурсов можно найти множество образцов заявлений, которые составляются для получения каникул.

Самое главное, чтобы в документе были указаны следующие сведения:

  1. Фамилия, имя и отчество заемщика.
  2. Данные паспорта.
  3. Номер договора, полученный при оформлении кредита.
  4. Дата и роспись клиента.
  5. Причины для обоснования необходимости в кредитных каникулах.

Как можно отсрочить платеж по кредиту с помощью реструктуризации долга?

Реструктуризация долга – это изменение кредитной организацией условия выплаты займа, которые, в первую очередь, нацелены на смягчение финансовой нагрузки клиента. Возникает вопрос – можно ли отсрочить платеж по кредиту через эту процедуру?

Да, это вполне возможно, но только если финансовая компания готова будет пойти навстречу клиенту. Чаще всего банки продлевают срок кредитования или сокращают размер процентных начислений. Однако стоит отметить, что итоговая сумма, которую придется выплатить клиенту, все равно превзойдет первичную, за счет увеличения срока пользования деньгами.

Даже учитывая тот факт, что китогоая сумма займа будет больше, это все равно лучше, чем платить штраф за просрочку, так как просрочка сопровождается и другими негативными факторами: испорченной кредитной историей, звонками сотрудников, возможной передачей долга коллекторам, и так далее.

Как отсрочить платеж по кредиту через рефинансирование?

Рефинансированием кредита называют возможность получить более выгодный кредит в другом банке или финансовой организации для того, чтобы полностью или частично рассчитаться с существующей задолженностью. Этой услугой можно воспользоваться и в том же банке, где взяты деньги в долг, например, если появилось выгодное предложение или новая программа. Однако не каждое финансовое учреждение идет на то, чтобы рефинансировать собственный заем. Как происходит рефинансирование в большинстве случаев?

  • Клиент обращается в другую финансовую компанию с целью получения нового займа, и эта компания выплачивает его долг в прежнем банке;
  • Сумма нового кредита может быть больше или меньше задолженности – зависит от обстоятельств, если говорить о залоговом займе, то и залог будет перерегистрирован на новую компанию;
  • До момента переоформления залога проценты по новому займу будут начисляться повышенные, а после того, как имущество переходит к банку, их понижают.

Если правильно выбрать финансовую компанию для рефинансирования долга, то можно не только отсрочить платеж по кредиту, но и сэкономить, даже если у вас нет просрочки.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...