Что такое кредитная история и кредитный рейтинг? На что она влияет и как портится? Как бесплатно узнать свою КИ? Почему необходимо исправлять плохую кредитную историю и как это сделать? Эти и другие вопросы рассмотрены в дальше статье.

Что такое кредитная история (КИ)?

Кредитная история – это характеристики совокупности сведений о гражданине, который является субъектом КИ, он же выступает в качестве заемщика. В кредитном рейтинге содержатся все данные о том, как выполнял свои обязательства по договорам клиент финансовых учреждений, которые сам подписывал и принимал их условия. Если человеком допускались нарушения обязательств, и он не выполнял их вовремя, это непременно будет отражено в КИ. Перед тем как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно, необходимо понять, что представляет собой данный документ. В его состав входят три части:

  1. Основной раздел. Это часть, в которой указана вся информация о том, какие обязательства имеет клиент, а так же некоторые дополнительные сведения. Это именно тот блок, где узнать кредитную историю и перспективы может каждый. Здесь подробно указаны обязательства человека, вместе с суммами, сроками исполнения и выплаты процентной части, размерами задолженностей, и так далее.
  2. Личный блок. Здесь можно найти персональную информацию клиента, которая понадобиться для его идентификации. Для физических лиц часть включает сведения о семейном положении, образовании, паспортных данных, трудоустройстве, ФИО и прочие. Если говорить о юридических лицах, то здесь необходимо наличие полного и сокращенного наименования учреждения, идентификационный номер, ЕГРН и ряд прочей информации.
  3. Дополнительный блок. Здесь хранится информацию об источниках, на основании которых формировалась КИ – это компании, которые выдают финансирование (банки и МФО), к которым обращался клиент, и пользователи, узнававшие финансовую историю. Просмотр этого блока не доступен, он находится в закрытом доступе. Но здесь не присутствуют никакие личные данные гражданина, которые не имеют отношения к его статусу, как заемщика. КИ не включает в себя сведения о том, какие покупки совершал заемщик, о его медицинской карте, имуществе.

Почему возникает необходимость узнать и, возможно, исправить свою КИ?

В наше время практически каждый гражданин рано или поздно сталкивался с ситуацией, когда необходимо оформить займ. Это может быть карта в банке, заем наличными в микрофинансовой организации, покупка товара в рассрочку или ипотека. Независимо от того, на что клиент хочет взять деньги в долг, существует ряд факторов, которые оцениваются финансовым учреждением при обработке его заявки. Значение имеет не только наличие официальной или неофициальной работы, справки о доходах или возраст заемщика, но и то, как выглядит его кредитная история.

Далеко не каждый может похвастаться идеальным опытом сотрудничества с финансовыми учреждениями, например, у клиента может быть запись о просрочке платежа, которая датирована даже не этим годом, что увеличиает риск получения отказа в финансировании со стороны банков и МФО. Тем более, что испортить эту характеристику достаточно просто, а вот о том, как восстановить кредитную историю, знает далеко не каждый. Конечно, это не единственный показатель, который характеризует клиента для банковских или небанковских учреждений.  Даже обладатель идеального опыта сотрудничества с финансовыми компаниями в прошлом, может получить отказ.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитным рейтингом принято называть числовую оценку, что базируется на данных  финансового прошлого гражданина. Именно с помощью этого показателя можно оценить, в каком состоянии на данном этапе находится КИ, и какова вероятность выдачи займа впредь. Понимать свои шансы на получение займа может каждый, кто знает, как проверить кредитную историю в интернете. Зачем нужна такая информация человеку, который решил оформить заем?

  1. Если вы знаете, как и где посмотреть свою кредитную историю, то легко сможете примерно представить и показатели рейтинга, а, следовательно, оценить свои возможности на получение денег в долг. Чем выше рейтинг – тем лояльнее будут условия выдачи займа.
  2. Информация поможет найти способ, как поднять кредитный рейтинг. Допустим, при наличии большого числа действующих займов, показатель доверия банков и МФО к вам будет ниже, поэтому желательно, сначала оплатить существующие задолженности, или хотя бы их часть.
  3. Многие банки предпочитают анализировать данные рейтинга, по определенным внутренним причинам. Тем более, если человек постоянно пользуется займами, то их число может достигать и тридцати штук.

Как узнать кредитную историю через госуслуги?

О том, как узнать кредитный рейтинг, как посмотреть КИ, сказано в 3 пункте статьи 13 закона Украины – «Об организации формирования и обращения КИ». Гражданин должен составить и направить запрос кредитной истории бесплатно по почтовому адресу: «Украинское бюро кредитных историй», Украина, 01001, г. Киев, улица Грушевского 1-Д. В данном документе необходимо указать данные для идентификации отправителя. Речь идет о паспортных данных, фамилии, имени, отчестве, адресе и идентификационном номере. Ответ будет направлен вам в заказном письме по указанному почтовому адресу, не позже, чем через два дня с того момента, как запрос будет получен в бюро. Письмо передадут лично гражданину, он, в свою очередь, должен будет расписаться, подтвердив получение ответа.

Как посмотреть кредитную историю в интернете?

Еще один вариант, как узнать свою кредитную историю – самостоятельно онлайн, при помощи интернета. Это можно сделать несколькими способами:

  1. Зайти на официальный сайт ubki.ua, используя специальный входа для заемщиков, который находится в правой части сайта.
  2. Воспользоваться приложением «Кредитные истории», которое можно установить на любое мобильное устройство с операционной системой Android или iOs.
  3. Зайти в приложение Privat24 – вкладку «Кредитный рейтинг».
  4. Обратиться к интернет банкингу «Приват24» через раздел Мои счета – Кредитный рейтинг.
  5. Воспользоваться приложением Sender, предварительно нужно добавить в список контактов компанию «Кредитная история».

Перед тем как посмотреть свою кредитную историю через интернет, придется заплатить за услугу фиксированный тариф в 50 гривен. Так же можно позвонить в бюро, и проконсультироваться, как узнать свой кредитный рейтинг быстрее и проще, и какой способ будет оптимальным для вас.

Как узнать и исправить свою кредитную историю? Видеоинструкция

Как узнать свой рейтинг кредитной истории бесплатно и как его повысить?

Согласно законодательству Украины, каждый гражданин страны имеет право на то, чтобы один раз в год обратиться в бюро, и узнать о своем кредитном рейтинге. Иногда результаты бывают неутешительными, и в таком случае возникает вопрос, как сделать хорошую кредитную историю?

Наиболее распространенными причинами плохого рейтинга являются просроченные займы, а так же открытые в большом количестве займы в различных учреждениях. Вот несколько советов от специалистов о том, как поправить кредитную историю:

  1. Постарайтесь закрыть как можно больше задолженностей, чтобы минимизировать число открытых займов.
  2. НЕ допускайте просрочки!!!! Если она имела место в прошлом, то со временем данная информация будет исправлена.
  3. Активно используйте фиансовые продукты, причем предпочтение следует отдавать краткосрочным займам, и своевременно их погашать.

Как обновить кредитную историю?

Обновление КИ осуществляется путем добросовестного использования услуг финансовых учреждений. Следует отметить, что наличие большого числа открытых задолженностей НЕ ухудшает прошлое заемщика, минусом являются именно просрочки по займам. Однако быстрое закрытие этих долгов позволяет значительно увеличить рейтинг.   Для обновления так же можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, а именно:

  • Оформить небольшой заем на кратчайший срок, например, пятьсот гривен на три дня;
  • Погасить его вовремя или раньше срока;
  • Через некоторое время повторить операцию.

Главное проверить, отправляет ли выбранный сервис информацию в кредитное бюро. Через какое время обновляется кредитная история – зависит от количества добросовестно выплаченных займов, но не следует проверять ее сразу после погашения первого же займа. Важно помнить, на то чтобы данные базы обновились, нужно некоторое время, так же, как и на отправку сведений в официальные органы. Перед тем, как узнать свою кредитную историю, помните, что бесплатно это можно выполнить только раз в год.

Через сколько лет обновляется кредитная история

Данные о займах сохраняются на протяжении десяти лет, с момента погашения вами задолженности. Однако сам процесс обновления происходит постепенно – каждый оформленный заем заносится в документ, а количество добросовестно выполненных обязательств повышает рейтинг клиента. Учитывая все сказанное выше, важно уже сейчас повышать именно рейтинг, ведь часто он становится одним из ключевых факторов при принятии решения.

Заключение

Теперь вы знаете, как можно узнать свою кредитную историю, что она собой представляет, и какую роль может сыграть при принятии решения о выдачи или не выдаче займов. Для того чтобы избежать возможных проблем, необходимо стараться максимально ответственно относиться к получению денег в долг в любой организации. Бесплатно выписка из УБКИ  может выдаваться ежегодно, но если возникла сомнительная ситуация, то лучше дополнительно, за небольшую плату, проверить свою характеристику.

Ответственное отношение и добросовестное выполнение обязательств по договору сохранят вашу кредитную историю и избавят от возможных проблем в будущем!

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...