быстрый займбыстрый займ

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту? Это вопрос, на который не всегда удается ответить самостоятельно. А ведь узнать размер ежемесячных выплат очень важно, чтобы соотнести его со своими финансовыми возможностями и принять окончательное решение. Сложности расчёта заключаются не только в том, что нужны специальные формулы, но и в большом списке факторов, влияющих на конечный ежемесячный платеж по кредиту. Отчисления зависят от первоначального взноса, выбранной программы кредитования, дополнительных затрат на страхование, а также ставки и вида платежа.

Тем не менее, можно произвести приблизительные расчёты еще до обращения в банк. Инструкция, изложенная ниже, поможет разобраться в азах исчислений.

Виды платежей по кредиту

Существуют определенные виды платежей по кредиту, на которых основана вся система займов. Они отличаются друг от друга не только формулой расчета, но и размером, а также уровнем нагрузки на заемщика. На данный момент широко используются два варианта:

  • аннуитетные платежи;
  • дифференцированные платежи.

Ведущие банки предпочитают использовать аннуитетные, поскольку они более стабильные и выгодные для банковского предприятия. Дифференцированные встречаются реже, они удобнее для клиента. О подробностях каждого варианта подробно рассказано ниже.

Что такое аннуитетные платежи по кредиту?

Аннуитетным называется вид отчислений, который остаётся неизменным на протяжении всего срока кредитования. При помощи специальной формулы еще при оформлении займа вычисляется фиксированный ежемесячный платёж. Независимо от внешних факторов он выплачивается вплоть до погашения ссуды.

как рассчитать аннуитетный платеж по кредиту

Именно такой вид платежей использует большая часть банков. Рассчитать ежемесячный платеж по такой системе можно и без специальных формул. Достаточно зайти на сайт необходимого финансового предприятия и воспользоваться онлайн-калькулятором для подсчета ежемесячных отчислений.

Такие калькуляторы идеально подходят для быстрого вычисления аннуитетных платежей. К тому же в них учитываются дополнительные факторы, влияющие на плату:

  1. первоначальный взнос;
  2. льготы, позволяющие снизить процент;
  3. дополнительные затраты по программе кредитования.

Главным преимуществом аннуитетных платежей является их стабильность. Заемщику не нужно каждый раз дожидаться перерасчёта, чтобы знать, сколько ему предстоит выплатить в следующем месяце. Но есть и существенный минус: такие выплаты не позволяют сэкономить, и появляется большая переплата денежных средств, выгодная банку, но не заёмщику.

Как рассчитать аннуитентный платеж? Формула расчета

Как рассчитать ежемесячный платеж по аннуитетной системе?

Хотя аннуитетный платеж проще для понимания, чем дифференцированный, вычисляется он при помощи более обширной формулы. Основой расчета платежа по кредиту является следующее выражение: A = B*S, но во внешне простой формуле кроется подводный камень. Прежде чем получить A (сумма платежа), использовав такую переменную как S (размер ссуды), нужно вычислить B (коэффициент).

Актуальной формулой для расчета коэффициента является b=x*(1+x)n/((1+x)n-1), где переменные:

  • b – коэффициент;
  • x – месячный процент (так как большинство банков ставят годовой процент, необходимо это число разделить на 12);
  • n – общая сумма месяцев, в течение которых необходимо будет погашать займ.

Дифференцированные платежи: достоинства и недостатки

Рассчитать платежи по дифференцированной системе сложнее, чем по аннуитетной. Это связано с тем, что банки обычно не разрабатывают онлайн-калькуляторы для вычисления такого рода отчислений. Чтобы получить необходимую информацию, нужно либо проводить подсчеты самостоятельно, либо обращаться к специалистам. Лучше всего пройти консультацию именно в том банке, где будет в дальнейшем взят кредит.

как рассчитать дифференцированный платеж по кредиту

Что такое дифференцированный платёж по кредиту? В отличие от аннуитетного, он меняется с течением времени. На платёж напрямую влияет остаточная сумма кредита, а не только размер ставки и займа. То есть чем большую сумму заемщик отдает в банк для погашения кредита, тем меньший платеж его ожидает в дальнейшем. Такая система выгодна в целях экономии, так как позволяет сократить переплату вплоть до 20%. Но обывателю система, когда платёж каждый раз пересчитывается и принимает другие показатели, может показаться сложной.

Как рассчитывается дифференцированный платеж?

Как рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту – формула для дифференцированной системы:

  1. Рассчитать ежемесячный платеж по основной сумме кредита. Подсчеты проводятся без учёта процентов. Например: был взят заём в размере 500 тысяч рублей, срок погашения – 5 месяцев. Платеж по основному долгу составит 100 тысяч рублей.
  2. Узнать размер процентов к начислению. Порядок вычисления: остаток по кредиту (например, для второго месяца по вышеприведенному кредиту он составит 500 тысяч – 100 тысяч = 400 тысяч руб.)*процентную ставку*число дней в рассматриваемом месяце. Полученное произведение разделить на количество дней в году. Пример: (400 000*15%*30)/365. Итог (округлённый) – 4931,5 рублей.
  3. Рассчитать сумму основного платежа и отчислений по процентам. Платёж за второй месяц по рассматриваемому примеру кредита будет равен 100 000+4931,5 р.

Сложность дифференцированной системы заключается в том, что для расчета полной стоимости кредита с учетом переплат необходимо просчитать платёж по каждому периоду и сложить все полученные вычисления.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...