Кредит пенсионерам в Украине – условия предоставления, максимальная сумма займа, ограничения

Стабильный доход пенсионеров в Украине – один из привлекательных факторов для банковских займов. Эта категория граждан страны, по данным статистики, отличается серьезным подходом к выплатам оговоренных сумм – несет строгую ответственность за сроки погашения, не нарушает условия займа, нередко погашает задолженность в кратчайшие сроки. По сути, являясь наиболее желанными клиентами финансовых учреждений, пенсионеры, тем не менее, получают кредиты на общих основаниях и нередко к ним применяют жесткие требования.

Основные ограничения по кредитам пенсионерам

Два главных требования у банков на кредит пенсионерам в Украине, следующие:

  1. Возраст. На момент полного возврата заемных средств, должнику должно исполниться не более 75 лет. Требование исходит из статистики средней продолжительности жизни и других различных соображений, о которых банк вправе не распространятся в случае отказа.
  2. Размер кредита. Максимальная сумма предоставляемых денежных средств составит пятикратный размер минимальных пенсионных отчислений. Часто средств требуется больше, поэтому отказ в кредите – нередкое явление.
  3. Страхование жизни. Банк заранее просчитывает все риски, связанные с выдачей кредита пенсионеру. Поэтому сумма страховки уже включена в предполагаемые процентные выплаты, и отказаться от нее будет нельзя.

КРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ Ставка Ежемесячная комиссия СРОК
50%
3,99%
62
42%
4%
90

Кроме основных требований к заемщику-пенсионеру, существуют и дополнительные, если клиент рассчитывает на увеличение размера кредита:

  • Залог – займ с обеспечением. В качестве банковской страховки в первую очередь рассматривается недвижимость и транспорт. В этом случае банк примет положительное решение, если собственник на перечисленные владения или доли – сам заемщик. Кроме основных предметов залога, рассматриваются ценные бумаги, драгоценные металлы и прочие предметы роскоши.
  • Трудовая занятость. Нередко, пенсионеры продолжают работать, даже выйдя на заслуженный отдых. В этом случае, справка о зарплате и стаж сыграет огромную роль для принятия положительного решения банком. Учитывая стабильные дополнительные доходы помимо пенсионных выплат, сумма кредитных средств может увеличиться.
  • Поручительство. Банк примет положительное решение по кредиту для пенсионеров в том случае, если платежеспособность поручителя заемщика подтверждается документально. В первую очередь, кредитная организация оценивает финансовое состояние близких родственников заемщика – супруга/супруги, детей, внуков. Проверяется кредитная история, участие в подобных процедурах с благополучным исходом, доходы поручителя, имущественное владение.
  • Хорошая кредитная история. Положительный ответ банка и увеличение кредита будет зависеть и от финансового прошлого заемщика, если пенсионер совершал ранее подобные банковские операции или регулярно и своевременно гасит минимальные платежи по кредитным картам.

Условия могут меняться в зависимости от политики банка. До принятия решения о взятии денежных средств у банка взаймы, важно внимательно прочитать и применить к собственной ситуации пункты договора. Нелишне будет ознакомиться с условиями других кредитных организаций.

Процедура оформления кредита пенсионерам в Украине

Стандартная процедура оформления кредита предполагает следующий пакет документов:

  • Паспорт и его копия. Специально делать дублирующие документы нет нужды – оператор сам подготовит нужные бумаги.
  • Пенсионное удостоверение и его копия.
  • Справка о пенсионных отчислениях из Фонда за последние полгода. Если выплаты происходят на банковскую карту, ее важно предоставить для составления выписки.
  • Справка о доходах (для работающих пенсионеров).
  • Документы об имуществе, подтверждающие право на собственность (для увеличенной суммы кредита наличными пенсионерам).

Подача заявления на кредит и ответ банка, как правило, совершаются в один день. Даже после положительного решения финансовой организации о выдаче кредита для пенсионера в Украине, рекомендовано снова взвесить собственные возможности, оценить риски и затем лишь в полной уверенности в своих силах, брать займ.

КРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ Ставка
новым клиентам
1-й займ / Повторный СРОК Получение
0,01% в день до 3 500 | до 15 000 1—30 дней
pay pay
0,99% в день до 3 000 | до 10 000 1—30 дней
pay
0,8% в день до 10 000 5—30 дней
pay
2% в день до 5 000 7—14 дней
pay pay
0,01% в день до 3 000 3—30 дней
pay
0% в день до 1 000 7—16 дней
pay pay pay
0,99% в день до 3 000 | до 30 000 1—35 дней
pay
2% в день до 10 000 1—27 дней
pay
1,3% в день до 3 000 | до 15 000 1—30 дней
pay
1,8% в день до 3 000 | до 10 000 3—30 дней
pay
1,9% в день до 7 000 5—30 дней
pay
2% в день до 7 000 1—16 дней
pay pay
1,9% в день до 15 000 7—21 дней
pay
1,8% в день до 2 000 | до 7 000 1—30 дней
pay pay
1,6% в день до 10 000 1—14 дней
pay pay
1,75% в день до 2 000 | до 7 000 5—30 дней
pay pay
1,5% в день до 3 000 3—65 дней
pay
1,9% в день до 15 000 1—10 дней
pay
0,8% в день до 2 000 | до 10 000 1—30 дней
pay
1,35% в день до 10 000 14—84 дней
pay
0,8% в день до 2 500 | до 3 500 7—65 дней
pay pay
0,74% в день до 3 000 | до 10 000 7—30 дней
pay pay
1,75% в день до 2 000 | до 9 000 7—30 дней
pay

Почему отказано в займе

Причины, по которым банки дают отрицательный ответ по заявке на кредит пенсионеру, весомые. Наиболее распространенные из них:

  1. Ложные данные. Так как официальные документы – паспорта, пенсионные удостоверения, имущественные права – подделать проблематично и пенсионеры вряд ли пойдут на такой рискованный шаг, то в категорию наиболее часто подделываемых справок попадает информация о доходах, если кредитуемый еще работает. Обычно, такие граждане устроены неофициально или их доходы искусственно занижены/завышены. В любом случае служба безопасности банка все равно узнает правду, и тогда рассчитывать на одобрение не придется.
  2. Большая удаленность от банка. Учитывая здоровье и возраст пенсионера, вносить ежемесячные платежи на другом конце города или с большой комиссией в отделении другого банка, согласиться не всякий. Отсюда просрочки и прочие неприятности и как итог – отказ в кредите.
  3. Испорченная кредитная история. Если ранее, кредит для пенсионера выдавался любым банком в Украине, но история платежей имеет штрафы и другие взыскания, последует 100% отказ. Многие банковские организации предлагают помощь в восстановлении доверия, поэтому прежде всего, следует проработать вопрос получения кредита в этом направлении.
  4. Ранее не погашенные кредиты. Более одного кредитного обязательства на руках – традиционное явление в Украине. Высокие процентные ставки и заманчивые предложения по рефинансированию, приводят к тому, что потребитель ввязывается в денежную кабалу, не обладая достаточными знаниями. И даже если клиент исправно платит по нескольким кредитам, не факт, что обращение в банк за еще одним рассмотрят положительно.

Тем не менее, отказ в кредите пенсионеру – не повод впадать в отчаяние. Лучше проанализировать создавшееся положение и начать откладывать определенные суммы для задуманной цели, делать вклады по предложенным процентам или воспользоваться иными не кредитными продуктами банка.

Список банков в Украине, работающих по пенсионным программам

  • Киевская Русь.
  • Финансы и кредит.
  • ОТП Банк.
  • Альфа-Банк.
  • Приват Банк.

Среди основного кредитования, у перечисленных организаций популярны следующие продукты для пенсионеров:

  • Оформление пенсионной карты, в том числе и по доверенности. Чтобы не путаться в зачислениях, выделен основной документ, куда будут поступать средства Фонда.
  • Накопительная услуга «Копилка». Ее особенность – выгодные проценты по вкладу.
  • Автоплатеж. Спешить в банк для погашения очередного платежа не требуется – система автоматически спишет нужную сумму с карты пенсионера.
  • Срочное погашение кредита. Совершить их, возможно, по телефону абонента.

Микрофинансовые организации

Что делать, если необходимая сумма требуется немедленно? Обратиться в микрофинансовые организации. Это рискованно – высокие проценты, минимальные сроки кредитования, «драконовские» штрафы в случае неустойки. Следует несколько раз перечитать договор, особенно сноски мелким шрифтом, иначе негативных последствий не избежать.